В середине лета этого года, мы станем свидетелями завершения одной из самых популярных программ по льготным ипотечным кредитам, которая предоставляла особые условия для получения кредитов под 8 процентов годовых. Эта программа включала в себя не только приобретение квартир в новостройках, но и строительство или покупку домовладений. В связи с истечением срока действия одной из наиболее значимых программ, возникает ряд вопросов о перспективах развития ипотечного кредитования на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и о возможных вариантах, которые могут быть реализованы для тех, кто планирует взять кредит на возведение собственного дома.
Будущее развитие ИЖС и его основные тенденции
В последние годы рынок ипотечных кредитов, направленных на строительство и приобретение домовладений, демонстрирует стремительный рост. Он стал одним из самых динамичных и активных в плане развития. Доля таких кредитов в общей сумме ипотечных кредитов увеличивалась с 2021 года, составляя лишь один процент. К 2024 году она достигла 14 процентов. В первом полугодии текущего года наблюдается стремительный рост выдачи кредитов на ИЖС, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом практически все (99.7%) из этих кредитов были оформлены на льготных условиях.
В связи с тем, что доступ к государственным программам поддержки начал расширяться в 2020 году, можно предположить, что этот рост был обусловлен именно этим. Они включают в себя ипотеку на жильё в сельской местности и в городах, а также специальные программы для IT-специалистов: арктическая и дальневосточная ипотека, ипотека для IT-аутсорсеров и ипотека для работников сферы высоких технологий. В частности, ипотека под 8% годовых, которая является наиболее популярной, привлекла в первые четыре месяца 2024 года 38% всех сделок по ипотеке в секторе ИЖС, что на 27% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
В соответствии с имеющимися данными, можно сделать вывод о том, что сегмент ИЖС будет продолжать свое развитие и станет важной частью рынка недвижимости, предоставляя потенциальным застройщикам и покупателям домов возможность для реализации своих жилищных планов. Стоит обратить внимание на то, что в свете завершения одной из наиболее популярных программ по льготам, следует ожидать появления новых финансовых продуктов и государственных инициатив, которые могли бы заменить собой уходящую программу и продолжать поддерживать доступность жилья для широких слоев населения.
Какие последствия будут иметь итоги льготной программы для спроса в сегменте ИЖС?
Понимание важности завершения программы льготной ипотеки как критического момента для рынка индивидуального жилищного строительства было сформулировано аналитиками института жилищного развития в контексте современных экономических реалий. Переход к нему предполагает то, что отсутствие поддержки государства в виде предоставления субсидий на ипотечные кредиты под низкие процентные ставки неминуемо приведет к снижению доступности кредитов для широких слоев населения, что также будет способствовать уменьшению спроса. Принято считать, что это снижение активности покупателей — всего лишь временная мера, которая будет продолжаться до тех пор, пока рыночные ставки по ипотечным кредитам не адаптируются и не найдут новый баланс. Для того, чтобы стабилизировать ситуацию на рынке и найти новые возможности для дальнейшего развития, необходимо, чтобы все участники рынка, от застройщиков до покупателей, принимали участие в поиске новых решений и способов адаптации к изменяющимся условиям.
Несмотря на то что программа по предоставлению льготных кредитов для ипотеки в индивидуальном жилищном строительстве была завершена, рынок не останется без поддержки. Среди других ипотечных программ, которые будут продолжать свою работу в июле этого года, можно отметить программы, которые направлены на удовлетворение потребностей различных социальных и профессиональных групп. Целевые программы по таким направлениям как IT-ипотека, сельская ипотека, арктическая и дальневосточная предоставляют возможность получения поддержки в виде субсидирования процентных ставок, что значительно упростит условия покупки или строительства частных домов. Важно отметить, что эти программы играют ключевую роль в поддержании стабильности и развития рынка ИЖС. Они предоставляют людям все необходимое для строительства или покупки дома, а также дают им возможность получить необходимые ресурсы и возможности. Их использование дает возможность устойчивому развитию жилищного строительства в различных регионах страны и обеспечивает долгосрочное поддержание жизнеспособности данного сегмента рынка.
Заключение: направление развития рынка ИЖС после завершения льготной ипотеки
После завершения программы льготной ипотеки, рынок индивидуального жилищного строительства (ИЖС) ожидаемо встретит ряд изменений, однако, перспективы его развития остаются обнадеживающими. Адаптация к новым экономическим условиям и изменениям на рынке несомненно приведут к временному уменьшению активности. Однако, благодаря внедрению новых законодательных инициатив, таких как использование эскроу-счетов и домокомплектов, ожидается существенное уменьшение рисков как для кредиторов, так и для покупателей. Эти инновации не только способствуют повышению качества и доступности строительства, но и обеспечивают более высокий уровень защиты инвестиций.
Эскроу-счета, как инструмент обеспечения транспарентности финансовых операций, предоставляют возможность накопления и защиты средств до момента окончания строительства, что значительно минимизирует финансовые риски для покупателей и укрепляет доверие к застройщикам. Домокомплекты, в свою очередь, позволяют стандартизировать и ускорить процесс строительства, снижая общие издержки и делая строительство более доступным и привлекательным для широкой аудитории потребителей.
Кроме того, долгосрочные жилищные сбережения и адресная государственная поддержка продолжат играть ключевую роль в стимулировании спроса на индивидуальное жилищное строительство. Путем предоставления финансовых стимулов и субсидий, государство может помочь компенсировать отсутствие льготных кредитов и поддержать экономическую доступность жилья для различных слоев населения. Эти меры способствуют созданию устойчивой основы для дальнейшего развития и роста рынка ИЖС, что будет способствовать укреплению социальной стабильности и экономического благополучия на долгосрочную перспективу.
Таким образом, несмотря на вызовы, связанные с завершением льготной ипотечной программы, рынок ИЖС обладает всеми необходимыми предпосылками и ресурсами для адаптации и успешного дальнейшего развития. С помощью грамотно разработанных регулятивных механизмов и поддержки на государственном уровне, этот сектор сможет преодолеть текущие трудности и продолжить свое устойчивое развитие, предоставляя качественное и доступное жилье для будущих поколений.